银行家 (2021年04期) 电子版

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刊首语丨美国金融制裁的霸权逻辑

当今世界，美国依托其金融霸权，频繁使用金融制裁工具实现其对外政策目标，引起世界各国的高度关注。2021年3月17日，环球网援引香港《南华早报》消息，美国对此前实施旅行限制的14名中方官员增加实施金融制裁，企图报复我国十三届全国人大四次会议通...

特别关注丨数字人民币：正在开启的新画卷

编者按：数字人民币的发行和落地工作正加速推进。依托于高度发达的电商场景和飞速发展的金融科技，2020年以来中国人民银行陆续在广东深圳、江苏苏州、河北雄安新区、四川成都与北京冬奥会场景启动多轮数字人民币试点和测试工作。数字人民币从助力金融普惠...

特别关注丨应运而生的数字人民币

数字人民币不仅有助于改善中国现有金融支付体系的数字化水平，提升金融服务实体经济水平，也将深刻影响我国货币政策、金融市场以及金融普惠性发展。当下，数字人民币发行和落地工作正加速推进。数字人民币（DC/EP）项目在设计理念和方案选择上与美国、欧...

特别关注丨数字人民币与数字美元：央行数字货币对比

随着各国央行公开各自央行数字货币（Central Bank Digital Currency，CBDC）研发计划、相关应用逐步落地和推广，数字货币成为主流经济学界研究的核心话题之一。当前，经济学家开始区分数字货币体系下不同概念的边界，并形成...

特别关注丨 央行数字货币：中小银行的全新挑战

央行数字货币的发展背景 回溯历史，货币形态经历了商品货币、金属货币、纸币到电子货币的演化，随着区块链、大数据、云计算和人工智能等数字技术的快速发展，数字货币逐渐走入人们的视野，法币数字化也成为了信息时代货币金融变革的焦点。2014年，我国央...

特别关注丨数字货币浪潮下的支付运营平台

2020年以来，全球多国均在加快针对中央银行数字货币（Central Bank Digital Currencies，CBDC）的研发测试步伐。2020年，我国央行数字货币（Digital Currency/Electronic Payme...

特别关注丨基于NLP技术探析法定数字货币对商业银行的影响

2017年1月，中国人民银行成立数字货币研究所，负责跟踪研究数字货币与金融科技创新发展，并开展法定数字货币研发工作，掀起了法定数字货币的热潮。本文以“法定数字货币”和“数字人民币”为关键词，在网络中进行文献搜索，并精选其中195篇发表于核心...

封面人物丨 融入黄河战略，深耕中原大地

河南是中国古代文明发祥地之一，素有“九州腹地、十省通衢”之称。在这片历史悠久、四通八达的土地上，孕育出了中原人自己的银行——中原银行。自成立之初，中原银行一直秉承“传统业务做特色、创新业务找突破、未来银行求领先”三大战略，坚守“贴近市民、服...

宏观经济丨 非银行支付服务市场垄断问题及治理初探

近年来，在数字经济浪潮中，平台经济发展与反垄断规制问题备受关注。2021年我国政府工作报告和“十四五”规划纲要均要求加强反垄断，防止资本无序扩张，维护公平竞争市场环境。2021年3月召開的中央财经委员会会议专门对平台经济健康发展进行研究，强...

宏观经济丨 数字经济时代的数据安全与反垄断监管

实施大数据战略、推动数字经济与实体经济有机融合，是深化供给侧结构性改革、加快制造强国和网络强国建设的国家战略之一。在科技革命和产业变革的双重助推下，我国数字经济得到蓬勃发展，对社会经济发展产生了积极而又深刻影响。但是，在数字经济快速发展的背...

宏观经济丨 新兴市场国家跨境资本流动风险防范实践

基于麦克杜格尔模型对资本流动福利分析的精妙，2008年之前IMF等组织都倾向于鼓励各国让资本自由流动，不赞成对资本流动进行限制。但金融危机后，IMF发布的《全球金融稳定报告》鼓励各国以应对系统性风险为主构建宏观审慎监管体系。一方面，危机后的...

宏观经济丨 大数据时代个人金融信息保护的问题及对策

随着互联网信息技术的高速发展，各行业海量的数据信息被不停地生产、收集、存储、整理与使用，人类已进入大数据时代。现如今，各大金融机构积极拥抱数字化，不断提升数据服务业务的能力，我国金融业正进行着一场升级换代的“数据革命”。然而，数据运用引发的...

商业银行丨 透视资本计量高级法体系建设

借助新资本协议的实施，尤其是资本高级计量方法的实施，我国银行业风险管理规范化程度，以及风险管理水平和能力均有了长足的进展。但是，随着上轮金融危机后国际上对资本高级计量方法的诟病、反思和系统改革，我国银行业也产生了一些质疑资本高级计量方法的观...

商业银行丨 城商行公司治理对风险防控的作用

“十四五”规划和二三五年远景目标提出了加快完善中国特色现代企业制度的命题。城商行作为我国多层次金融体系中举足轻重的重要组成部分，其公司治理机制的健全和完善，对于保障和提升其服务实体经济能力，特别是在服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民等...

商业银行丨双循环下商业银行中等规模陷阱

商业银行是负债经营的行业。2003年以来，我国商业银行总资产规模呈爆发式增长。在规模迅速扩张的同时，夯实资本就显得尤为重要。一方面，在银保监会《商业银行资本充足率管理办法》和巴塞尔协议等主要监管法规的约束下，资本充足压力对我国银行的影响越来...

商业银行丨 新型城镇化背景下商业银行的转型策略

新型城镇化是当前及未来国民经济发展的重要抓手。党的十九大报告指出，以城市群为主体构建大中小城市和小城镇协调发展的城镇格局。新型城镇化强调以人为本，推动城镇化与工业化、农业现代化的协调发展，而不再是狭义的人口的城市化。城镇化是现代化的必由之路...

商业银行丨 民营银行流动性管理的挑战与建议

导语：为进一步加强流动性风险管理，维护商业银行体系安全稳健运行，中国银保监会于2018年7月1日正式实施了《商业银行流动性风险管理办法》（以下简称《办法》），《办法》最显著的变化是突出了按照资产规模开展分类监管，对中小银行实施差异化流动性监...

商业银行丨 强化商业银行客户经营与管理的思考

客户是商业银行业务经营的基础与核心，没有有效的客户经营管理，商业银行的发展就会成为无源之水、无本之木。但在当前，商业银行客户的经营管理远未达到理想状态，不仅影响了商业银行的业务发展，也带来了经营隐患。随着国家“强监管、重处罚”金融监管环境的...

商业银行丨 商业银行声誉风险特征、管理误区和路径建议

导语：声誉风险几乎涵盖了所有内部与外部风险，与其他类风险存在紧密的因果关系，是其他风险发展的一种必然结果。然而近几年来商业银行声誉风险事件频发，不仅给单个银行造成了巨大损失，也严重损害了整个银行业的形象和地位。为此，笔者深入剖析了商业银行声...

全球视线丨 疫情与负利率下的德意志银行与瑞银集团业绩比较

2020年是全球经济形势最为复杂的一年，新冠肺炎疫情对主要经济体的经济增长均造成较大冲击，欧洲经济更是陷入衰退，再结合欧洲央行自2014年下半年开始实施的负利率政策，欧洲大型银行的业绩表现引人注目。本文对欧洲两家大型银行——德意志银行（De...

全球视线丨 全球数字货币的实践与启示

全球私人数字货币的发展与特点 最早的数字货币是私人发行的数字货币，私人数字货币可以分为两类：第一类是区块链系统内产生并使用的加密数字货币。目前公认的加密数字货币起源是2008年出现的比特币，后来又出现了莱特币、以太坊、币安币等。由于具有匿名...

全球视线丨 韩国中小企业融资模式可持续成因分析及其启示

编者按：为了解决中小企业融资难、融资贵与商业银行风险收益平衡之间的冲突，韩国政府构建以银行贷款为主，并由政府引导出资设立国有担保基金进行风险分担的中小企业融资体系。本文分析了韩国中小企业银行贷款与国有担保基金的运行趋势，及该模式可持续运行的...

金融市场丨 疫情下黄金市场主要特征与投资策略

新冠肺炎疫情暴发以来，黄金价格大幅走高后震荡调整。新冠肺炎疫情对黄金需求的规模和结构产生了较大影响，但对黄金供给的影响相对较小，黄金收益率在主要投资品中居于前列。展望未来，黄金价格仍然受到多种因素的支撑，黄金产量将基本维持在当前水平，投资需...

金融市场丨 银行支持清洁能源产业发展

我国清洁能源发展和应用现状在2030年前碳达峰、2060年前实现碳中和目标的约束下，“十四五”期间，我国的能源转型必将加快步伐，今后能源清洁化及高质量发展是必由之路。实际上，从2006年起，我国已成为温室气体第一排放大国。2017年排放二氧...

金融市场丨 我国不良资产行业改革探路

不良资产行业作为“三大攻坚战”的主战场之一，2021年开年就发生了一连串热点事件，“一委一行两会”预计将加速出台一系列政策“组合拳”，抓住战略机遇期，做好自己的事，引导各类金融机构更好服务实体经济，脱虚向实，扩大金融对外开放，加快构建“大循...

资产管理丨 老龄化下商业银行的养老财富管理

养老财富储备是居民实现美好养老生活的基础保障。当前，我国已经进入长寿时代下的老龄化社会，面临着“未备先老”的严峻挑战，人民日益增长的美好养老生活需要和现有养老储备不平衡、不充分问题之间的矛盾日益凸显。商业银行作为与人民生产生活存在天然紧密联...

资产管理丨 家族办公室的监管：香港经验

近年来，我国家族信托行业发展较为迅速，商业银行、信托公司纷纷新设家族办公室以开展家族信托业务，而独立的家族办公室也大量涌现。家族办公室的设立有助于为高净值客户提供更好的专业化服务，对于资产管理行业的转型发展也具有重要意义。但是，目前我国有关...

金融科技丨 数据资产管理与运营新模式

当下，商业银行正处于数字化转型的深水区，尤其是2020年新冠肺炎疫情的突发和国内外经济形势的错综复杂，促使商业银行金融科技加快向数字化、智能化、服务化演进。数据资产作为数字化转型的载体，正在社会生产过程的各个环节发挥作用。2020年4月9日...

金融科技丨 区块链技术在“一带一路”信贷领域的应用

“一带一路”倡议是在全球范围实现构建“人类命运共同体”伟大目标的奠基石。尤其是2020年经历了疫情大考，全人类“同命运，共进退”不仅是哲学理念，更是与时俱进的务实选择。面对严峻复杂的外部环境与常态化的疫情形势，“一带一路”倡议成为完善全球治...

金融科技丨 AI银行：数据驱动与知识引导下的智能决策

AI银行：我们现在的位置 近年来，人工智能、大数据、云计算等技术的高速发展，加速了科技与金融的高度融合，促进了包括银行在内的金融机构智能化转型快速发展，银行通过具体的智能化转型项目，实现了自身新的可持续增长。2020年，新冠肺炎疫情对银行的...

金融科技丨 数字化下中国创业银行构想

硅谷银行集团经营情况和组织架构 硅谷银行1983年成立于美国，宗旨是帮助创新者和他们的投资者快速推进和实现发展目标，目前已形成集团化运作。硅谷银行集团的英文名称为 SVB Financial Group，属于区域性银行，在美国纳斯达克证券交...

理论探索丨 如何度量和防范普惠金融风险？

【摘要】普惠金融强政策导向对金融机构产生强激励效应，使金融服务普惠金融的能力和效率大幅提高。如何使普惠金融与商业银行追求盈利性、安全性、流动性的目标结合起来，加强风险防范成为促进普惠金融持续健康发展的迫切需要。本文构建了普惠金融风险评价层次...

理论探索丨我国商业银行信用风险研究

【摘要】商业银行的发展在金融体系甚至国民经济中起着重要作用，而信用风险更是金融经济发展稳定的关键。本文以沪深两市上市的20家商业银行信用风险状况为研究对象，采用2019年的数据，使用KMV模型测算其违约距离与违约率，结果表明，大型商业银行的...

农村金融丨 我国农村土地金融业务：制度、模式与建议

党中央关于“十四五”规划及二三五年远景目标建议中提出，要把解决好三农问题作为全党工作重中之重，全面实施乡村振兴战略，深化农村改革及土地管理制度改革。国家多项政策的逐步推行为农村土地的金融化打下了重要基础，商业银行应把握乡村振兴的机遇，探索土...

农村金融丨 政策性金融支持农业科技创新发展的思考

习近平总书记在2020年底召开的中央农村工作会议上强调，“要坚持农业科技自立自强，加快推进农业关键核心技术攻关”，释放了新发展阶段农业科技创新提速升级的明确信号。作为国家层面服务三农制度安排的中国农业发展银行（以下简称“农发行”），在全面推...

地方工作丨探索雄安住房金融新思维

导语：结合雄安新区打造“法无禁止即可为”的服务型政府理念、深入推进“城市大脑”建设、2021年1月1日起实施“两个办法”，大型商业银行利用强大的金融科技力量，协助政府搭建房屋交易政务平台（简称“交易平台”），树立房屋交易管理新理念（简称“新...

地方工作丨 金融扶贫与乡村产业协同发展的长效机制

金融扶贫、农业产业化联合体和产业扶贫是打赢脱贫攻坚战的一套有效组合拳、一个完整的有机体，在脱贫攻坚中协同发力是三者共同的内在要求。加大金融扶贫投放，要求产业精准扶贫贷款的放量，银行有内部需求，也面临外部压力。乡村产业兴旺是决战脱贫攻坚、全面...

地方工作丨 宿迁市普惠小微贷款延期还本付息政策执行情况调查

近期，中国人民银行宿迁市中心支行会同国家统计局宿迁调查队，组织辖内28家银行机构、126户样本企业（涉及纺织印染、电子电器、机械装备、制衣制鞋、食品药品、建筑建材、商贸服务、信息软件、农林牧渔等行业），针对普惠小微企业阶段性延期偿还贷款本息...

地方工作丨 金融支持民营和小微企业发展

辖内民营、小微企业融资现状 民营小微企业分布情况加强民营、小微企业金融服务，是金融支持实体经济和稳定就业、鼓励创业的重要内容，事关经济社会发展全局，具有十分重要的战略意义。深处改革开放的前沿，民营经济已经成为厦门经济增长的顶梁柱、创新驱动的...