银行家 (2023年12期) 电子版

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刊首语丨化解地方债务风险的几点思考

2023年10月底，中央金融工作会议在北京召开。会议指出，建立防范化解地方债务风险长效机制，建立同高质量发展相适应的政府债务管理机制，优化中央和地方政府债务结构。当前，我国地方政府债务总体可控，但同时也存在地方债务总规模增长较快、占政府总债...

特别关注丨开拓中国特色金融发展之路

编者按：2023年10月30日至31日，中央金融工作会议在北京召开。此次中央金融工作会议提出“要加快建设金融强国”，要求“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，这既为金融更好服务高质量发展指明了方向，也为我国在新...

特别关注丨做好“五篇大文章” 服务高质量发展

自1997年起，党中央、国务院先后召开过五次全国金融工作会议。作为金融系统最高规格的会议，每次全国金融工作会议均对我国下一阶段的重大金融改革方向和政策产生了重大影响。2023年10月30日至31日，在中央金融委员会、中央金融工作委员会组建的...

特别关注丨大型银行助力金融强国建设的路径选择

2023年10月底召开的中央金融工作会议（以下简称“会议”）首次提出“要加快建设金融强国”，同时强调“支持国有大型金融机构做优做强，当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石”，以及“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融...

特别关注丨如何走好中国特色金融发展之路

2023年10月底召开的中央金融工作会议明确提出，要坚定不移走中国特色金融发展之路，加快建设中国特色现代金融体系。这擘画出了我国金融业在新时代高质量发展的新蓝图。如何走好中国特色金融发展之路，是摆在中国金融业面前的一道时代命题。 中国特色现...

专稿丨优化金融服务　助力民营经济高质量发展

2023年7月19日，《中共中央 国务院关于促进民营经济发展壮大的意见》印发。随后，国家发展改革委等八部门联合印发《关于实施促进民营经济发展近期若干举措的通知》，以及中央编办正式批复在国家发展改革委内部设立民营经济发展局，由此掀起了新一轮支...

评论丨积极探索推进金融健康建设

党中央、国务院始终高度重视推进普惠金融发展。党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央对发展普惠金融作出一系列重要部署安排，我国普惠金融发展取得显著成效，稳步步入高质量发展新阶段。2022年，中央全面深化改革委员会第二十四次会议审议通过的《...

评论丨完善新市民金融服务的基本逻辑和路径

“新市民”是公共服务领域的热词，其生存状况也越来越受到各方的关注。毋庸置疑，新市民在推动我国工业化、城镇化、现代化大发展中作出了重要贡献。无论是从促进共同富裕角度，还是从推动普惠金融高质量发展角度，如何完善新市民金融服务都是绕不开的课题。近...

评论丨探寻债转股股权投资组合管理的“有效边界”

投资组合管理“有效边界”的启示 任何投资活动都是从单笔开始，逐渐形成由多项资产组成的投资组合。单笔投资决策是从个体角度确定风险和收益的可接受水平，投资组合管理是确定全部资产风险和收益的可接受水平。当下的投资会形成未来的风险和收益，当下时点决...

行长视点丨地方中小银行高质量发展体系研究

党的二十大报告提出，高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，是中国式现代化的本質要求。2023年10月30至31日召开的中央金融工作会议强调，要加快建设金融强国，坚定不移走中国特色金融发展之路，推动金融高质量发展等工作部署，对金融...

宏观经济丨共建“一带一路”与人民币国际化

党的二十大报告提出，“有序推进人民币国际化”，这是中国发展进入新阶段的必然要求。历史经验表明，一国主权货币能够成为国际货币，通常是综合国力发展的必然结果。国家统计局数据显示，2022年，中国GDP已经达到了121.02万亿元人民币，按年均汇...

宏观经济丨优化营商环境助力服务消费升级

优化营商环境是降低新产品准入门槛、破除行业隐形壁垒以及促进居民部门消费升级的重要路径。党的十八大以来，我国营商环境得到大幅改善。根据世界银行在2019年发布的《全球营商环境报告2020》①，中国的营商环境全球排名跃居第31位，相较于上年提升...

宏观经济丨以新质生产力加快东北全面振兴

2023年是东北振兴战略实施20周年。20年来，在国家政策大力支持下，东北地区充分发挥资源条件好、产业基础雄厚等优势，东北振兴取得了重大进展，经济发展逐步企稳，结构调整扎实推进，在维护国家粮食安全、产业安全、能源安全、生态安全、国防安全等“...

商业银行丨基于客户综合收益的差异化贷款定价方法探索

2023年以来，我国经济修复动能偏弱、有效需求不足，使得商业银行面临更加激烈的贷款投放竞争环境。这期间央行两次降息以持续引导实体经济融资成本下降，商业银行贷款利率不断走低，客观上面临净息差不断收窄的现实压力。2023年第三季度，我国商业银行...

商业银行丨商业银行支持乡村产业振兴的路径

顺应乡村产业振兴大势、融入乡村振兴大局，不仅是商业银行落实党中央决策部署的具体体现，也是其自身转型发展的重大机遇。本文以湖州市安吉县鲁家村、宁波市奉化区滕头村、西安市长安唐村三个典型案例为样本，分析了目前我国以龙头企业为主体的集体经济模式、...

商业银行丨商业银行数字人民币生态闭环探究

数字人民币作为由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，具有无电无网支付、免手续费、可编程、可控匿名等特性，进一步提高了支付的便捷性、安全性、普惠性。然而，在第三方支付占据大部分支付市场份额的背景下，数字人民币这一新兴支付方式的推广确非易事，...

商业银行丨“绿天鹅”风险的防范策略

“绿天鹅”（Green Swan）一词最早出现在国际清算银行发布的《绿天鹅》一书中，该书认为气候变化可能导致“绿天鹅”事件，“绿天鹅”不仅可能对社会生活和经济发展造成巨大冲击，而且还可能波及金融系统，成为系统性金融危机的诱因。 “绿天鹅”可...

商业银行丨“营改增”对国内中小商业银行税负的影响

近年来，按照党中央、国务院关于减税降费的决策部署，相关部门出台了深化增值税制改革、降低增值税率、扩大增值税抵扣范围、增值税留抵退税、扩大小微企业税收优惠范围等一系列税费改革措施。减税降费规模不断扩大，受惠主体不断增多，切实有效地减轻了企业负...

商业银行丨民营银行数字供应链金融发展分析

数字供应链金融以数据为要素、以平台为载体、以科技为驱动，可以改善中小微企业融资难、融资贵和融资繁的状况。对民营银行而言，数字供应链金融是突破公司业务发展瓶颈、建立差异化竞争能力的关键切入点，对其构筑比较优势、建立经营“护城河”具有重要意义。...

金融市场丨多重冲击下如何巩固香港国际金融中心地位

国际金融中心在全球经济秩序中发挥着重要作用，历来就是大国博弈的前沿与焦点。中国香港与美国纽约、英国伦敦、新加坡一同被公认为世界四大国际金融中心，在全球经济中占据着重要地位。香港是祖国内地与世界金融市场联通的枢纽，是我国高水平对外开放、联通国...

金融市场丨“东方之珠”焕发新姿

香港保险业历史悠久，随着中国经济的高速发展、香港国际地位的提升，保险业不断蓬勃发展。香港保险业始于1841年，谏当保安行从广州迁至香港。新中国成立后，香港自由经济区的地位吸引西方保险公司将在中国内地的机构迁往香港。1997年香港回归祖国后，...

金融市场丨中国股票指数基金的发展现状、问题及对策

股票指数基金的发展现状 指数基金是国内公募基金的重要组成部分，指数基金的创新发展是伴随着金融基础设施的不断完善和金融业改革开放而持续推进的。国内第一只指数基金是华安MSCI中国A股指数增强型证券投资基金，成立于2002年11月8日；国内第一...

金融市场丨我国政府债券市场结构及经济效能分析

我国债券的主要种类可分为政府债券、公司信用类债券和金融机构类债券，其中一般认为政府债券包括国债和地方政府债（以下简称“地方债”）。过去的几十年里，我国债券市场发展成效显著，市场体量日益扩大，而政府债券作为债券市场最为重要的品种，规模增长尤为...

金融市场丨基础设施REITs助力化解地方政府债务风险

近年来，我国地方政府债务风险问题受到社会各界的关注。2022年底，中央经济工作会议提出：“要防范化解地方政府债务风险，坚决遏制增量、化解存量”；2023年4月，中央政治局会议提出：“要加强地方政府债务管理，严控新增隐性债务”；2023年7月...

金融市场丨央企财务公司开启助力建设金融强国的新征程

2023年10月30日至31日在北京举行的中央金融工作会议是我国近年来金融领域最高规格的具有里程碑意义的一次会议，习近平总书记在会上发表的重要讲话为我国新时代新征程推动金融高质量发展提供了根本遵循和行动指南。首先，从会议规格看，高于前五次的...

资产管理丨个人养老金账户发展的影响机制研究

自2000年以来，中国步入老龄化社会已经20多年。随着20世纪60年代出生的人口集中进入退休期，中国人口老龄化进程还在加速。积极发展养老金融，是党的二十大报告提出的“完善基本养老保险全国统筹制度，发展多层次、多支柱养老保险体系”的重要要求，...

资产管理丨银行理财发展趋势与业绩评价指标创新

截至2022年，我国银行理财市场存续规模27.65万亿元，全年累计新发理财产品2.94万只，募集资金89.62万亿元，为投资者创造收益约8800亿元[1]。自国内首家理财公司在2019年5月24日成立以来，经过了四年多的跨越式发展，理财公司...

金融科技丨光子隐私计算在金融领域的应用研究

数字经济时代，数据作为新型生产要素为生产力带来了全新的变革，在充分盘活数据价值的同时，做好数据安全保护工作已成为重中之重。2021年9月1日，《中华人民共和国数据安全法》正式施行，数据安全已上升至国家法律高度。金融行业作为数据密集型行业，一...

金融科技丨数字人与大模型在风控领域的融合创新应用

数字人是数字社会中的新型产物，以数字形式存在于数字空间中，数字人包括有虚拟形象的和无特定形象的。在可控性、可编程性、规模成本等方面具有优势，虽然在银行场景的覆盖面较大，但其参与程度不是很深。伴随着银行业数字化转型步入深水区，其应用的广度和深...

产业经济丨深度技术产业的融资及政策研究

近年来，科技公司一词泛滥，几乎所有的企业在创业之初，都将自己定义为科技公司。这导致了科技公司的定义及其发展前景存在着一些争议。有一部分人认为，很多科技公司并没有实质性技术进步，而是引进了一种新的商业模式①。例如，以打车平台优步、民宿平台爱彼...

经济随笔丨厂商理论(十)

1859年，在英国资本主义经济迅猛发展、“厂商”蓬勃涌现的特殊背景下，查尔斯·狄更斯的长篇历史小说《双城记》出版。《双城记》开篇即讲：“那是最美好的时代，那是最糟糕的时代；那是智慧的年头，那是愚昧的年头；那是信仰的时期，那是怀疑的...

金融史话丨首家民营控股商业银行的创建经过

中国民生银行是新中国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，是作为中国银行业改革试验田而发起设立的。民生银行从动议到创建，适逢民营经济由星星之火发展为燎原之势，是中国金融体制改革不断深化的产物，是中国金融业发展趋于多元的重要标志。...

农村金融丨农村综合金融服务中的农业保险模式分析

金融是现代经济的血脉，坚定不移走中国特色金融发展之路，把我国建设成金融强国和农业强国是党中央给出的目标。我国金融业机构超4500家，农村金融在农业现代化中具有举足轻重的地位。金融资源用于支持建设美好乡村生活，开展农业科技创新，促进绿色发展，...

农村金融丨加强信用村建设 推进“整村金融”服务

信用村（诚信村）建设是指银行通过采集农户信息、建立信用档案，全面掌握农村农户家庭生产经营、信用状况、偿债能力等情况，构建农村农户信息大数据库，建设农村信用体系，进而对农村相关经营主体进行金融支持，助力农业农村发展。 2007年，中央一号文提...

金融法苑丨平台企业反垄断合规管理面临的新问题及建议

2022年，我国新修订的《反垄断法》为平台企业反垄断合规建设提供了基本的制度遵循，也对其有效开展合规建设提出了新的法律要求。当前，我国不少平台企业还面临反垄断合规承诺不精细、管理机构不健全、业务培训不精准、风险识别不全面、管理制度机制不健全...