银行家 (2024年01期) 电子版

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刊首语丨以金融高质量发展服务中国式现代化

2024年，我们将迎来中华人民共和国成立75周年，也是全面建设社会主义现代化国家开局起步的关键之年。党的二十大报告深刻阐述了中国式现代化的科学内涵，提出“以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴”。2023年10月召开的中央金融工作会议提出，...

特别关注丨2023中国十大金融新闻

编者按：时光匆匆流逝，转眼又是一年。回首2023年，于中国金融业而言又是不凡的一年。2023年3月，中共中央、国务院印发《党和国家机构改革方案》，对金融监管领域进行重大调整，是一次金融监管架构的大变革；《商业银行金融资产风险分类办法》和《商...

行长视点丨建设新金融伦理 推动高质量发展

伦理和法律结合，共同规范人类行为。金融投资重技术、重专业，伦理投资重责任、重道德，以商业银行为首的金融机构及其经营管理人员要将两者结合起来，在担负业务处理主职主责的同时，也要切实承担起对应的社会责任。新金融伦理的核心是坚持以人民为中心，体现...

专题丨坚守定位 稳中求进

编者按：国内财富管理业的完整构架源于2005年的《商業银行个人理财业务管理暂行办法》，历经近二十年的市场洗礼，财富管理业的客户群体等也日趋成熟，日渐形成一个共识——每个人、每个家庭都需要专属的财富管理规划方案，在做好风险对冲的同时提高投资组...

专题丨信托高质量发展新定位与转型路径

党的二十大擘画了以“中国式现代化”全面推进中华民族伟大复兴的宏伟蓝图，明确了高质量发展的重要任务，并对深化金融体制改革作出重大部署。2023年召开的中央金融工作会议进一步明确金融体系定位，提出“金融强国”建设目标，为金融工作举旗定向、谋篇布...

专题丨坚持以人民为中心的高质量发展

2023年召开的中央金融工作会议强调，必须坚持党中央对金融工作的集中统一领导，坚持以人民为中心的价值取向，金融系统要切实提高政治站位，胸怀“国之大者”，强化使命担当，以金融高质量发展助力强国建设、民族复兴伟业。信托业要认真学习领会中央金融工...

专题丨讲好信托高质量发展的新故事

党的二十大报告指出，高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。2023年召开的中央金融工作会议首次提出加快建设金融强国目标，推动我国金融高质量发展，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业提供有力支撑。党中央作出的这些战略部署...

专题丨以信托财富管理力量服务金融强国建设

2023年12月，中央经济工作会议召开，会议明确了2024年经济工作的总体要求和政策取向，强调“要坚持稳中求进、以进促稳、先立后破”，为做好2024年经济工作提供了行动指南。同年10月召开的中央金融工作会议首提建设“金融强国”，提出做好“五...

专题丨财富管理服务信托的新使命

习近平总书记指出：“共同富裕是社会主义的本质要求，是中国式现代化的重要特征。”党的二十大报告中，对如何实现共同富裕也作了系统性安排。“十四五”时期是我国开启全面建设社会主义现代化国家新征程、向第二个百年奋斗目标进军、扎实推动“共同富裕”的第...

专题丨信托转型与风险管理体系重塑

随着资管新规推出，中国信托业长达10年、规模增长20余倍的高速扩张期宣告结束，伴随总规模的下降，信托行业的“严监管时代”到来，倒逼信托业主动提升自身能力，寻找转型发展之路。 实践中的信托业转型之路道阻且长，尤其对于中小信托公司而言，转型过程...

经济观察丨人民币汇率走势研判及对银行业的影响

引发人民币汇率变动的主要原因 近两年来，中美货币政策逆向而行，利差也在不断扩大。新冠疫情暴发后，美国采取了极度宽松的财政政策与货币政策，经济强劲复苏，但通胀却升至四十年高位。为控制通胀，美联储大幅收紧货币政策。2022年3月，美联储开始大幅...

经济观察丨2023年人民币汇率走势回顾与未来展望

2023年，我国央行继续保持货币政策的稳健性。美国经济过热，美联储持续紧缩，全年四次加息，中美利差扩大至历史最高水平。在内外部因素的综合作用下，人民币汇率波动幅度明显加大，呈现出较长时间的贬值趋势。2023年前10个月，在岸和离岸人民币汇率...

商业银行丨信贷需求变动与银行的应对

近年来，我国经济步入高质量发展阶段，信贷需求总量和结构均发生明显变化，成为影响金融服务实体经济质效的关键变量。 近年来信贷需求变化的特点 回顾社会融资规模同比增长上行周期，驱动因素有两点：基建是信贷需求上行的主力驱动因素；房地产是信贷需求回...

商业银行丨银行在大城市城中村改造中的机遇

2023年4月，党中央提出“在超大特大城市积极稳步推进城中村改造”。与此前主要在三四线城市开展的“棚改”和“旧改”不同，此轮城中村改造以保留、利用、提升为主，而非拆除重建，范围聚焦在超大特大城市；改造资金鼓励政府资金与民间资本共振，形成“财...

商业银行丨司库服务助力实体经济高质量发展

近年来，在国务院国资委的大力推动下，以中央企业为代表的企业集团司库体系建设快速推进，这是国内企业贯彻党中央、国务院重大战略决策部署，落实国企改革三年行动要求的具体体现，也是立足新发展阶段企业财务管理模式升级迭代的主要方向。 司库建设是争创世...

商业银行丨价值型中小银行公司治理体系建设

硅谷银行即便已经破产，其服务科技发展的故事仍在银行业发展史上留下浓墨重彩的一笔。众所周知，该行破产的直接原因是美联储快速加息导致利率风险损失，进而引发声誉风险和流动性挤兑。但是冰冻三尺非一日之寒，该行在公司治理层面的问题对中小银行来说也值得...

全球视线丨日本经济复苏前景及挑战

编者按：进入2023年以来，世界各国纷纷步入经济复苏期，日本的经济增长也因此受到公众的关注。2023年一季度实际国内生产总值（GDP）环比增长0.4％，按年率计算增幅为1.6％，高于市场预期；二季度GDP在剔除物价变动影响的实际季节调整值后...

全球视线丨日本影响力投资经验及启示

日本影响力投资政策分析 2007年，洛克菲勒基金会首次提出了影响力投资概念，有别于传统投资管理，要实现公益性和商业性的平衡，其突出特点在于目的性、贡献性和可衡量性。近年来，知名金融机构纷纷涉足影响力投资，推动了影响力投资的较快发展，为世界可...

金融市场丨中外蓝色债券市场发展比较

蓝色债券是近年来国内外金融市场新兴的一种债务融资工具，以服务海洋生态保护和海洋经济可持续发展为核心特征，募集资金专门用于为有助于海洋保护或改善水管理的活动提供资金或再融资。蓝色债券可以弥补海洋可持续发展领域资金缺口，拓宽社会资本参与渠道，强...

金融市场丨碳交易市场发展与企业投资策略

随着我国经济社会低碳转型持续推进，碳交易市场作为推动产业升级和低碳发展的核心政策工具之一，其发展愈发受到各界重视。碳交易市场虽然增加了企业的政策约束和减碳成本，但作为新型融资工具和投资资产，其也拓展和丰富了企业的投资空间。 碳交易的标的物为...

金融市场丨利率风险管理中的利率互换

人民币利率互换市场自2006年发展至今，月均交易规模已超过2.6万亿元，品种丰富、期限众多，具有相当的活跃性。作为利率衍生品，人民币利率互换作用颇多，既可以作为博利率方向的轻量级投资工具，也可以用作套利和套保。本文基于利率风险管理的视角，对...

资产管理丨债权家族信托的定位与规范

债权家族信托具有设立简便、信托资金运营安全、税务优化与规范等优点，广受民营企业家欢迎，成为商业银行和信托公司开展家族财富管理业务的一个亮点。但债权家族信托业务也面临法律性质与定位不清晰、展业方向不明、法律规制不健全等问题，本文对债权家族信托...

普惠金融丨乡村金融：普惠金融的重中之重

转眼间，普惠金融已在中国正式发展了十年且取得了优异的成绩。2005年，联合国正式提出“普惠金融”概念，定义为“能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系”，此后这一理念逐步从最初主要关注小额信贷扩展至提供支付、汇款、存款、保险和...

普惠金融丨以数字技术打造数字普惠新模式

近年来，数字技术的跨越发展推动金融业态加速变革，数字金融与普惠金融的融合拓展了金融服务的边界和空间，商业银行在开展数字普惠过程中呈现出一系列新亮点。随着数字普惠技术不断革新，商业银行应充分把握发展新趋势，加快开拓金融服务实体经济高质量发展的...

普惠金融丨农村信用体系建设新模式探索

作为覆盖全社会的征信体系建设的重要组成部分和有力抓手，农村信用体系是构建涉农信用信息共享机制、解决信息不对称难题、助力农村经济主体融资发展的有效手段，也是改善农村信用环境、防范地方金融风险、助力地方经济健康发展的切入点与结合点，为实施乡村振...

数字金融丨基于票据行为数据的商机挖掘和风控机制研究

在金融领域，商业银行作为社会主体经济行为的终端媒介，沉淀了大量“经济行为数据资产”，在此类经济行为数据中，企业使用商业汇票形成的票据行为数据具有数据量大、商业价值高、数据标准化、易获得等特点，是开展数据分析的良好对象。 票据行为数据的特点 ...

数字金融丨中小银行人工智能中台建设

在大数据、人工智能、云计算、5G等新一代信息技术快速发展的浪潮下，银行业数字化转型正迅猛推进。国务院发布的《“十四五”数字经济发展规划》及原中国银保监会发布的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》等顶层设计文件，都鼓励和引导银行业加强金融...