大众理财顾问

大众理财顾问 (2018年03期)

类型:月刊  类别:职场理财
《大众理财顾问》杂志是国家新闻出版总署批准的国家级正式出版物,系机械工业出版社机工传媒家族成员。自2004年改刊以来,始终以帮助中国都市家庭和个人实现“精明理财,快乐一生”的生活目标为使命。专题、财富、生活、资讯4大内容版块,倡导理念、推荐方法、提供资讯、弘扬文化,是专业而通俗的大众理财实战宝典。
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编者的话丨人工智能,助手or威胁
伴随人工智能的崛起,“无人”的走俏已是必然。 美国经济分析局的数据显示,2001—2015年,单位产量使用的技术量翻了一番。种种迹象表明,这种趋势并不会在近期放缓。 与资本青睐相对照,人工智能应用日渐落地引发了就业担忧。牛津大学的研究人员估...
数据导航丨济安金信基金1年期业绩排行榜
濟安金信基金1年期业绩排行榜...
财经观察丨资产端去杠杆的监管对策
过去几年,中国金融业发展风起浪涌。在走向利率市场化的进程中,银行、信托、券商、基金等金融机构面临着越来越大的竞争压力,部分金融机构出现了经营操作上过度放大杠杆的问题,涉及银行、证券、信托,其集中的爆发点是股市闪崩所导致的暴跌。 党的十九大报...
财经观察丨维护证券交易秩序请勿“抢帽子”
“抢帽子”,乍一听很像是某种趣味游戏的名字,但是在证券市场,这却是一个格外危险的名词,在某种程度上是与“操纵证券市场”画等号的。 “抢帽子”这一说法来源于早期的证券期货交易,但时至今日,“抢帽子”已经不再是一种单纯的交易手法,更多地被认为是...
财经观察丨全球风险资产面临重新定价
美国道琼斯工业指数2月5日“闪崩”1175点,导致全球各国股市哀鸿遍野。不少人认为,这次“闪崩”很大程度上与芝加哥期权交易所(CBOE)波动率指数(VIX,又称指数恐慌指数)挂钩的VelocityShares反向VIX短期指数投资票据(ET...
财经观察丨2018年将是成长股爆发年
2018年将是成长股爆发的年份。 市场误读成长股趋势 很多人认为2018年会延续蓝筹股与传统行业公司行情,成长股面临压力。这里存在着简单外推的错误。 2018年恰恰是成长股爆发的年份。回顾过去3年的创业板行情可以看到,2015年至今,创业板...
财经观察丨支付整治组合拳落地
近年来,我国支付市场发展迅速,银行支付和非银行支付齐头并进,支付方式和产品推陈出新,支付服务水平不断提升。但在业务快速发展中也暴露出一些问题,一些非银行支付机构互连、直连,通过银行违规进行跨行清算;部分机构“无照驾驶”,未经许可非法从事支付...
财经观察丨《企业年金办法》施行的意义
人社部、财政部联合发布的《企业年金办法》于2月1日起正式施行。早在2004年,我国就发布了《企业年金试行办法》,由于不具有强制性,且企业目前负担的社保与住房公积金的缴费比率已经不低,因此企业自愿参与的程度并不高。为激励更多企业施行企业年金,...
财经观察丨单套房价中位数与房价走势
每平方米住房单价高低反映的是绝对购房成本负担,也是最为准确的计量房价高低的通用单位。多侧面反映住房负担程度则是一个非常不错的研究成果。中国社科院在《中国住房市场发展月度分析报告》研究中,就以单套总价的方式来计算价格。而在美国,有一些州则是整...
市场前沿丨家庭资产配置的逻辑
关于如何配置家庭资产,市场上广泛流传着理财金字塔和“标准普尔家庭资产象限图”两种方案可供参考。如今,这些内容亟须迭代。 以“标准普尔家庭资产象限图”为例,其本质其实是资产配置,只不过简化后分为储蓄、消费、投资、保险4个账户。实际上,当下高净...
市场前沿丨财富管理专业化提速 理财顾问亟须转型
由国际金融专业人士协会(ISOFP)财富管理中国分会主办的“四季财富管理论坛·冬藏”2月3日在北京举行。ISOFP中国区代表,国内外财富管理机构、学术教育机构、金融科技等相关机构代表,以及财富管理领域近200人参加了此次活动。 党...
市场前沿丨移动支付“二战”将至
刚刚过去的2017年,“二马”不断引起刷屏风暴:一方面,从隔空喊话到乌镇风云,“二马”博弈已经成为中国互联网界的一大热议话题;另一方面,业务尚有交集的“二马”不断挥师南下北上,战场上的缠斗自然在所难免,兵戎之声不绝于耳。 根据易观数据,在移...
市场前沿丨地产板块强者恒强
相信近年来关注港股市场的投资者对2017年香港内房股的行情不会感到陌生。事实上,2007年以来,A股地产与香港内房股的超额收益存在高度相关性,唯独在2017年发生了较为严重的背离。 背离的原因是多方面的,主要包括: (1)国内金融市场流动性...
市场前沿丨加拿大公寓投资要领
从2016年8月2日开始,温哥华实行15%买家税。2017年4月20日之后,包括多伦多在内的安省大金马蹄地区同样开始实施15%的海外买家税。这两个城市价格颇高的独立屋销售陷入滞涨状态,而在刚需影响下的公寓销售却一片火爆,价格连番上涨,笔者将...
理财实务丨严监管下银行理财何去何从
过去近4个月,五大行、股份行、城商行、农商行(含农合社)、外资行的营业网点关停326家:2018年1月关停22家,2017年12月关停164家,2017年11月关停90家,2017年10月关停50家。 虽然银行在关停网点的同时也会新增网点,...
理财实务丨何惧闪崩总盯盘,长期持有梦更酣
闪崩的影响主要作用在预期和情绪方面,A股经历此次调整后,不排除有部分优质个股被错杀,从中长期看,支撑市场上行趋势的基本面并未发生显著变化,尽管短期市场波动加大,但对市场信心的打压相对有限。 美国当地时间2月5日,杰罗姆·鲍威尔宣誓...
理财实务丨弱势美元的理财之道
在今年年初瑞士小镇达沃斯全球经济论坛年会上,美国财长史蒂文·努钦关于美元疲软有利于美国经济增长,不会影响美国经济的中长期走势的讲话,引发了市场对于美国将抛弃从20世纪90年代开始执行的强势美元政策,转而推行弱势美元政策的猜想。此后...
理财规划丨年收入50万元家庭理财规划
姜先生,41岁,某企业销售经理,月收入2万元,年终奖10万元,月支出4000元。姜太太,38岁,某大学副教授,年收入15万元,月支出3000元。孩子10岁,每年学费2.80万元,其他月支出2000元。姜先生家庭的自住房市值150万元,还有3...
理财人物丨保险是我一辈子的事业
我2006年于北京外国语大学同声传译硕士研究生毕业,之后进入外交部,后外派至纽约总领事馆从事同声传译工作,直至2013年回国。回国之后,由于要兼顾家庭和工作的平衡,我考虑转行。当时并没有想到会进入保险行业,一是自己对保险完全不了解;二是本身...
理财人物丨做保险服务的特种兵
上大学时,我从未想过有一天会从事保险这一职业;大三在读时,我凭借深厚的英语功底,已经开始在一些培训机构兼职英语老师,压根不知“保险是什么”;随后的几年里,我成为新东方的名师,并作为其少儿英语培训部的创始人之一与其他同事一起见证了新东方少儿英...
理财书苑丨金融监管新时代下的财富管理发展方向
自2013年以来,中国银行间市场、外汇市场、股票市场、债券市场及互联网金融市场等市场风险事件此起彼伏,尤其是汇率贬值、资本外流和资本市场动荡之间的联动,带来了系统性风险苗头,引发金融市场风险持续上升。2015年年底中央经济工作会议明确指出要...
封面报道丨保险转型 下半场
当“保险姓保”成为保险行业的必然发展方向,曾经在发展理念上大相径庭的险企注定要殊途同归。然而相较于能够快速为消费者所接受的理财型业务,保障型业务无论是在营销上、服务上还是资金的投资管理上,都面临更高的难度。更重要的是,伴随保险业从卖方市场转...
封面报道丨量价齐飞 拐点已至
中国寿险行业经历了2010—2013年的低谷期后,上市保险公司陆续确立了“以价值为导向”的转型路径,新业务价值(NBV)从2014年开始进入高速增长期。同时,保险公司推动业务结构优化,新业务价值率(NBV Maigin)逐年提升,产品结构(...
封面报道丨科技助力保险价值创造
自2015年《国务院关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》颁布以来,“互联网+”与各行业的融合不断推进,保险业因天然的数据基因,在这次变革中形成了先发优势。同时,新一轮科技革命的涌动,使互联网+保险的外延和内涵进一步拓展和延伸。在科技赋能...
封面报道丨保险互联网生态建设的逻辑、驱动和演化
什么是互联网生态?生态建设的逻辑是什么?边界在哪里?核心價值是什么?传统保险业在生态建设中有哪些优势和困难?生态建设会对行业带来哪些影响和改变?这些问题是当下互联网保险及传统保险发展转型绕不过去的新课题。我们知道未来一定会来,但没人确切知道...
封面报道丨传统险企保险科技领域布局群像
随着新兴科技的迅猛发展,传统保险业受到强烈冲击,很多险企已经感知趋势并做出回应,越来越多的保险公司利用新科技、互联网、大数据、人工智能改造自身系统,提升服务体验,同时通过投资、合作和收购,加大了在保险科技层面的投入,开启数字化转型。本文选取...
封面报道丨保险业的区块链机制
区块链是比特币的底层实现机制,近些年逐渐从比特币分离出来,吸引了市场的强烈关注,受到了众多市场主体和资本的追逐,金融保险被认为是区块链机制最佳应用行业之一。 2017年3月,上海保交所联合9家保险机构成功通过区块链数据交易技术验证;2017...
封面报道丨移动互联时代的保险营销
怼是保险业的恶习之一。最近就有保险公司和第三方平台围绕保险移动展业工具App的安全性互怼。贬低别人并不能抬高自己,但这种风气却借助互联网愈演愈烈,很多保险营销员对此感到非常困惑和担心。App后台会掌握客户的全部信息,造成信息泄露和代理人客户...
封面报道丨人工智能控费为健康险理赔把脉
健康险智能控费的大规模应用已经成为行业的主要趋势。目前市场上已经有多家机构开发健康险智能控费系统,但在面对复杂的理赔业务时,现有的系统仍然面临能力短板的制约。 大部分健康险智能控费系统对理赔信息的应用仍停留在录入、查询、修改和简单的统计等数...
封面报道丨定制时代的保险升级
伴随着整个保险科技行业的垂直细分,互联网保险创业公司开始从以产品为中心、以渠道为中心向以用户核心需求为主的C2B个性化定制模式进化。目前的互联网保险产品定制是否能够根据消费者的“脚”生产出最适合的“鞋子”,走好前面的路?C2B 保险定制时代...
封面报道丨定期寿险搭车互联网
随着“保险姓保”理念的深入,传统模式下一向看似冷门的定期寿险如今搭上了互联网的顺风车,打破以往定期寿险和其他产品的组合模式,不断有公司推新。2017年10月,唐僧保上市祯爱定期寿险,在项目冷启动的情况下,两个月保单突破1000张,总体人寿保...
封面报道丨互联网保险直销仍需跨越3座大山
时代的转变、技术的发展、互联网的渗透……中国保险中介的外部市场环境悄然转变,消费者对于保险的需求从单一走向多元,决策路径从人脉信任走向专业机构,泛海在线保险代理有限公司副总裁赵楠对此深有感触。寿险江湖打拼17载,却从保险公司的高管职位转投中...
封面报道丨全球保险科技的创新与实践
根据国外保险行业与互联网的结合模式,互联网保险的发展方向可分为4个:传统保险公司互联网化、互联网保险经纪/代理公司、互联网保险公司及互联网保险服务公司。其中,传统互联网保险公司在产品、渠道和服务3个方面进行创新,在原有基础上或根据用户需求出...
封面报道丨预见2025
保险业价值转型之际,一切都难以预料,但在快速的变化之中,发展的逻辑依然在闪现。未来,险企能否把握逻辑顺势而为,攸关生死。 颠覆因素给保险业造成巨大冲击 从全球来看,未来影响保险行业发展的四大趋势如下。 一是经济环境与波动性增加。宏观经济仍处...
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