大众理财顾问

大众理财顾问 (2018年02期)

类型:月刊  类别:职场理财
《大众理财顾问》杂志是国家新闻出版总署批准的国家级正式出版物,系机械工业出版社机工传媒家族成员。自2004年改刊以来,始终以帮助中国都市家庭和个人实现“精明理财,快乐一生”的生活目标为使命。专题、财富、生活、资讯4大内容版块,倡导理念、推荐方法、提供资讯、弘扬文化,是专业而通俗的大众理财实战宝典。
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财经观察丨从浦发银行大案看银行业乱象治理
整治银行业市场乱象具有长期性、复杂性和艰巨性,是当前及今后一段时期银行业改革发展和监管的一项常态化重点工作。 浦发银行1月19日发布公告称:浦发银行成都分行收到中国银监会四川监管局的行政处罚决定书,对成都分行内控管理严重失效,授信管理违规,...
财经观察丨新时代寿险经营价值观
告别“万能险”“野蛮人”的是非后,从更长远的时间来看,保险业的裂变时代特征明显,以人民为中心、以客户需求为导向,是新时代寿险价值观的核心要义。 什么是价值观? 对价值观的探讨具有哲学意蕴,西方哲学的三大终极命题是:我是谁、从哪里来、到哪里去...
财经观察丨从产品演进看寿险浮沉
长期以来,理财型业务主导寿险市场,投连险、分红险、万能险轮流“霸屏”。如今,万能险沉寂,何种产品才能通向未来? 从1982年中国恢复寿险业开始一直到今天,我从事寿险行业35年,整个寿险行业的发展历程我都经历过。回顾寿险产品发展的不同历史阶段...
财经观察丨保险第一性原理
目前,我国部分保险产品存在赔付率过低、费用率过高的情况,这些用“资源浪费”的方式生产的“不道德”的产品终将被淘汰。 保险姓保,监管姓监,2017年监管环境陡然生变,行业发力转型。都说要“回归”,到底应该回归到哪里?哪里才是保险的本源? 第一...
财经观察丨人才落户政策对取消限购的影响
在中国一线城市户口政策收紧的背景下,二线城市向高校毕业生提出优惠落户政策来吸引人才流入,是一個客观和合理的现象。但这不会改变各城市的基本供需格局,也并不代表限购政策会全面放开。 目前,不少一、二线城市对外来人口实施严格的限购政策,但过去半年...
财经观察丨调控的任何细微松动都会引发房价报复性反弹
目前对房地产调控政策的任何细微放松,都会导致房价报复性反弹。 在2014年全面放松限购、限贷、税收等房地产政策时,笔者曾撰文指出,房价将会因此出現报复性反弹。果不出所料,出现了2015—2016年年底的房价失控上涨。那次是全面放松导致失控上...
财经观察丨央行为何此时规范条码支付
其实,央行此次提出的关于条码收单等相关要求,只是重申《银行卡收单业务管理办法》等已有制度,并非新的更高的要求。 出门打车,掏出手机扫一扫车上的二维码,轻松支付车费;下馆子吃饭,手机上的二维码被收银扫码枪一扫,立马埋单走人……没错,这样的支付...
财经观察丨二维码支付“准备时间”倒计时
此次国家对于二维码支付发文是对当前社会手机支付的消费结算方式新趋势的及时反应,通过各类措施在最大范围内确保该产业发展的规范性,从而保护消费者合法权益,维护市场公平竞争环境,促进移动支付业务健康可持续发展。 由央行于2017年12月发布、20...
市场前沿丨每个家庭都需要一位专业的理财顾问
在当下产品极其多元、市场变化莫测的环境里,我们需要的不是一个理财产品,也不是一项服务,而是一个专业、可靠的理财顾问。 自美国次贷危机以来,全世界的经济环境和金融环境都发生了深刻变化。 风险升级,从黑天鹅到灰犀牛 美国次贷危机影响深远。危机前...
市场前沿丨中国财富管理专业化时代进程加速
2018年,中国财富管理加速进入专业化时代,财富管理机构、理财顾问组织、理财顾问个体若想在这个全新时代绽放光彩,必须深度了解财富管理市场,并重新定义财富管理核心中介主体——理财顾问。 金融机构的开门红即将落下帷幕,这是一年中理财从业者最忙碌...
市场前沿丨2018年资产配置新五大猜想
哪些行业将在2018年绽放异彩,为投资者带来回报? 为帮助投资者认知新的时代、确立新的投资策略,展开2018年的投资新布局。1月12日,由嘉实基金、新浪财经联合主办的“把握新机遇,布局新时代”2018嘉实基金远见者投资策略峰会在北京召开。会...
市场前沿丨打造新时代下的营销员渠道
夯实基础,走专业化、精英化发展道路,是友邦保险营销员渠道的制胜之道。 监管围堵各类理财型险种,唱响“保险姓保”最强音,保险业转型已在路上。 2018年1月1—7日的几天内,包括部分上市险企在内的多家保险公司保费较 2017年同期出现不同幅度...
市场前沿丨华人如何在加拿大贷款买房
没有加拿大身份可以在加拿大贷款买房吗?在加拿大贷款购房,首付需要多少比例?一定要有当地信用记录才可以贷款吗?本文系统解答上述问题。 很多华人在加拿大买房喜欢付全款,但事实上,加拿大的房贷利率很低,即使在刚刚过去的7个月中3次加息,住房贷款利...
市场前沿丨美国长期护理保险踩过的坑
商业长期护理保险产品的成功,依赖于政府公共政策的支持、保险业界执行层的决心和强有力的专家团队。 美国1974年就开始已经推行长期护理的商业保险。几十年来,美国商业长期护理保险的产品设计、精算定价、市场营销、后续管理、监管要求、公共政策等多个...
理财实务丨看排名选基金不靠谱
无论是长期还是短期,前期的业绩排名所能体现的信息非常有限,不管基金当前的业绩排名如何,均很难判定下一期该基金的表现。因此,只通过基金现有的排名购买基金的策略值得商榷。 对于普通投资者来说,购买基金并没有太多资料可以参考,而基金的历史业绩往往...
理财实务丨如何避开存单变保单的套路
事实上,我们并不是排斥银行卖保险,只是不能接受以理财的名义,挂羊头卖狗肉式的保险营销,销售套路越少,大众和保险之间的误解才能逐渐冰释。坑是谁挖的,还要谁来填。 存单变保单,一直以来是保险被人讨厌的重要原因之一。本来出于对银行的信任,想买一份...
理财实务丨企业家离场前的财智规划
相对于钱生钱,已完成财富积累的第一代创富人和第二代继承人开始关注融资、节税、资产配置、遗产继承等综合财富规划管理、更好的服务体验及高品质的生活理念。 离场这个看似简单的动词,对于那些曾一手创办企业并与之度过多年风雨的创一代企业家来说并不是一...
理财人物丨从全职妈妈到保险精英
几年前,我还是一名全职妈妈,那时的自己从未想过,对保险毫无经验,且从未接触过销售工作的我,在5年之后,会爱上保险这个行业,并从保险小白做到MDRT超级会员,在保险经纪这一事业上越做越红火。 加入明亚保险经纪后,我不仅在个人业绩上每年保持平稳...
理财人物丨友邦助我开辟人生新天地
上学时,我给自己定下两大目标:一是在大学毕业5年内存20万元,给家人更好的生活保障;二是在未来长期从事一个行业并取得成就,让自己更具社会价值。现在,我的两大目标都已实现。前行路上,是友邦帮我打开了人生新天地。 结缘友邦 初识保险是在2008...
理财人物丨个人品牌不是过度包装 而是自我武装
在主体保险公司工作那些年,我經常会听到“包装”这个词,代理人包装品牌,保险产品包装炒作。适度的包装是为了更好地开展工作,这一点原本无可非议,但过度或虚假包装却滋长了众多的销售误导,来看几个真实的案例。 某保险公司一位新人,非常优秀,于是总公...
封面报道丨2018 投资理财导航
岁月如流,辞旧迎新。 2017年新年前夕,习近平总书记用一句“撸起袖子加油干”拉开了中国经济社会发展新一年的大幕。一年时间转瞬即逝,回顾过去一年金融市场的历程,有收获和惊喜,也有焦虑和迷茫。 从宏观层面来看,2017年我国经济交出了一份喜人...
封面报道丨中国经济开启高质量发展之路
2018年,我国经济将由高速增长逐渐转变为高质量发展,在市场中性情景假设下,市场或将呈现结构性行情为主的特征。 党的十九大在强调社会主义初级阶段和最大的发展中国家的前提下,提出了新时代下的主要矛盾出现了变化,即由原来总量上的短缺转向当前结构...
封面报道丨房地产将迎来历史性巨变
房地产作为最好投资品的日子慢慢终结,但其作为百姓财富配置主要工具之一的周期没有结束。 2016年年底,笔者对2017年房地产市场的总体预判是:6月房地产会变天,预计中国的高净值人士会减持房地产。事实如何呢?进入2017年,房地产市场先是经历...
封面报道丨资管市场迎来挑战年
选择资管产品的核心原则在于风险分析和预测,而不能仅关注产品的收益率,在投资时需要预测未来1~2年各类资产的表现情况。 狭义上的资管产品主要包括信托、证券资管、基金子公司资管、期货公司资管和私募基金,投资门槛都是100万元,并且受到相关监管机...
封面报道丨A股结构性牛市已经启动
当前,A股已经进入牛市或结构性牛市,甚至已经开始和国际接轨,开始了我们一直所憧憬的成熟市场化。 对于中国股市来说,2017年是个不平凡的年份,股市经历了极端的两极分化行情。在冰火两重天的市场中,如何看待股市,理解其背后的逻辑,成为布局201...
封面报道丨公募基金百花齐放
作为大众投资者依托专业机构投资基础资产的理财工具,公募基金凭借低成本、高效率的优势在2017年表现良好,为投资者赚取了超越市场的回报,而在接下来的市场中,其优秀表现能否持续? 2018年正值我国公募基金行业发展20周年,在严监管、去杠杆的大...
封面报道丨银行理财转型一触即发
银行在理财产品的转型之路上,一方面要针对个人投资者进行风险识别和预期引导,另一方面也要逐步向权益类资产配置倾斜,提升自身的投研能力,更快速且高质量地实现转型。 近年来,随着人们理财意愿的提升,银行理财市场得到持续发展。目前,银行理财市场总规...
封面报道丨外汇市场动荡局面将持续
2018年,从全球范围来看,预计美国和中国的经济增长势头持续,其他国家的经济也将进一步提速。在各项因素的综合刺激下,外汇市场的动荡局面将持续。 回顾2017年,全球经济稳中有升,美国和中国继续为全球经济增长提供动力,经济的增长带动了油价的攀...
封面报道丨黄金市场机会与风险并存
一直以来,黄金在资产配置中的标签被定义为避险,在整体的资产组合中,平滑整体组合的波动风险,在历次重大危机中的表现都尤为引人注目。 如果用一个词来概括过去1年的黄金市场,“平稳”再合适不过。2017年,黄金市场整体呈现震荡格局,全年维持在11...
封面报道丨私募看市:2018年资产配置指引
2017年,整个投资理财市场精彩纷呈,交出了一份不错的答卷。而在2018年,该如何进行投资布局?哪些资产能够脱颖而出? 回顾刚刚过去的2017年,宏观经济企稳,金融监管趋严,各种政策相继落地。金融市场的表现可谓分化严重:债市历经三轮调整,期...
封面报道丨财富管理的春天不远了
从业务发展需求出发,理财师已经逐渐成为客户财商教育的主力军,这是一个可喜的现象,也使得理财师群体的重要性凸显出来。 5年前,中央财经大学中国银行业研究中心联合中信银行私人银行,发布了《中国私人银行发展报告》,总结了我国私人银行从无到有前4年...
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