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回归理性,区块链如何赋能传统行业

综上,区块链的技术实质是一个由多个节点共同维护的分布式账本。它不是一个单独的技术,而是若干技术按照一定架构组成的技术系统。它所使用的技术本身并没有多少创新,真正决定其特征的(无论优势还是代价)是其独特的设计思想。其结果是,一方面,以一种分布式的方式实现安全可信的交易环境。另一方面,实现上述意图的代价使得区块链主要适用于低频、低容量、高附加值的应用场景。那么,区块链与实体经济结合的过程中如何利用这些特征呢?

区块链在钻石行业的应用

与媒体的热闹相比,区块链在实体行业的落地用例显得极其寂寥,甚至有人认为没有一个真正被验证的落地案例。本文选取钻石行业的区块链公司Everledger作为“麻雀”来解剖。这家公司最近1000万美元的A轮融资表明,传统VC机构已认可它从初创期进入了快速发展期。

钻石行业痛点:“唯一真相”的缺失

钻石产业链运转的基本过程是:钻石开采;钻石切割和打磨,切割厂大部分设立在印度;切割好的钻石会被送往交易市场,比如位于比利时安特卫普的钻石集散地;钻石交易商会提着连在手臂上的保险提包带入交易所进行实物交易;交易后将会由珠宝商分销至全球各地,而钻石的质量由单一珠宝商确认。

钻石产业链上有两个重要认证。一是由钻石原产地政府颁布的金佰利过程认证,这是联合国为避免“血钻”流入市场对出口国政府提出的要求;另一个是钻石评级证书,由权威宝石检测实验室(如GIA等)在成品钻石上市前,检测其物理特征后出具。消费者不仅希望得到真品钻石,也越来越注重规避购买背后的道德风险,因而上述认证得到钻石从业者的一致重视。

然而,近年来它们的公信力频频被挑战,行业信任基础遭遇滑坡。金佰利过程认证和GIA认证都曝出商家提前批量购买批文的丑闻,这通常与钻石出口国的政府腐败和评级机构的内部流程有关。更有甚者,不法份子按照真实GIA证书所示的规格加工人造钻石,然后当作天然钻石售卖,几可乱真。此外,日趋流行的网上交易也给不法份子带来更多钻空子的机会。

区块链带来独特的价值,包括高韧性、可追溯和不可篡改,同时也带来某种程度上不可避免的代价,包括成本和速度。

这种行业不透明的现状,也为钻石资产的金融化带来麻烦。尽管钻石价值高昂众所周知,但保险公司对这种资产深感棘手,因为很难对钻石的公允价值和合法身份有可靠判断。投保人可能不小心购买到赃物,从而在未来引发赔付争议。并且,当投保方声称其钻石被盗而申请赔付时,保险公司很难辨别这颗钻石是真的被盗还是被投保人暗中转卖给他人。另一方面,这种不透明也不利于资产拥有者从银行融资。这不仅体现在消费抵押贷款,更困扰钻石产业链上的大量中小企业。产业链中游企业购买原料或成品砖石占用大量现金流,却很难获得贷款。

显然,钻石行业面临的是结构性问题,很难通过单一环节的努力得到改善。我们认为, 这一状况背后的根源是唯一真相(single version of truth)的缺失。钻石行业并不缺权威信息源,而这里的缺失体现在三个维度:一是存在于纸质文档中的信息不便查阅且容易遭到篡改,二是这些信息与事实之间对应的唯一性受到挑战,比如可能出现一份证书对应多颗钻石;三是这些信息通常只针对某个流转环节,无法形成完整的真相,进而难以优化整个产业链。

区块链的钻石行业解决方案

Everledger是一家位于伦敦的区块链创业公司,创立于2015年。它为上述问题贡献了解决方案:为每颗钻石建立独一无二的数字指纹和全球化公共账本,促进钻石流通市场和全球供应链的透明和开放,从而实现其价值的全程追踪和保护。目前,通过与全球钻石评级机构的全面合作,其区块链平台上登记的钻石已经超过了200万颗,成为名副其实的行业平台。

创建“唯一真相”

区块链并不提供真相,它只保护真相,保护它的唯一性。钻石产业链上的关键信息,包括金佰利过程认证和钻石评级证书,仍由原有机构出具。Everledger的价值,很大程度上依赖于这些业已建立的权威信息,而不是颠覆它们——把这些信息数字化,并按照区块链的方式处理,能够提供比传统中央数据库更好的安全性。

金佰利过程认证、GIA证书很早就能在网站上查询,区块链带来怎样的变化呢?首先,区块链保证了这些认证信息是不可篡改的。中央数据库上的数据处于单一机构的监护下,无法回应监守自盗的质疑,同时黑客也更容易入侵。区块链则在技术上保证了一旦信息写入,就无法进行二次更改或篡改。另外,区块链可以保障登记的证书不会被冒用。当一份证书被冒用,登记信息时会被拒绝,因为它会与已经存在的信息冲突。最后,当信息登记者以实名出现时,它的登記行为将成为永久留存的证据,这使得信息造假容易追溯,增加对不法行为的威慑。

区块链作为底层数据库,可有效增进不同主体间的信任,而作为智能合约基础设施,则可能进一步触发商业模式创新。

更重要的是,当这些信息以时间线形式与其他交易信息整合起来,其唯一性得到了加强和延展。Everledger区块链平台登记的信息不仅包括这些证书,还包括钻石加工过程中的一系列关键节点信息,比如负责筛选、设计、切割、打磨、评级的工匠,以及出厂后的历次交易记录(见图2)。最近,Everledger与领先的钻石定损机构DDL合作,把关于钻石内在损伤风险的信息也登记在区块链上。这些信息不断丰富,而每增加一笔信息就追加了一层对钻石价值的保护,因为这些信息永不销毁,在钻石悠长的生命周期中不断发挥价值。

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