摘 要：现阶段，随着我国经济水平的飞速增长，互联网金融业无论在发展规模还是在经验业务能力方面都取得了了令人瞩目的成绩，这就给传统性质的商业银行造成了一定的冲击，在这种形势下，商业银行的业务水平以及资产效益方面都受到了各种影响，基于此，本文的研究就是对互联网金融对商业银行冲击的探析。

关键词：互联网金融；商业银行；经济水平

当下，随着经济发展形势的日新月异，新型的经济发展模式飞速发展，金融业借助互联网的平台给社会经济发展、人们日常消费水平都带来了前所未有的便捷，各种互联网金融在人们的生活之中随处可见，如支付宝、电子商务、第三方支付方式等等，这些高效便捷的支付方式在人们日常的消费中形影不离，在此同时，随着互联网金融业的飞速发展，传统的商业银行收到了大力的冲击，在这些困境之下，商业银行不得不通过技术创新、升级改造等方式，以适应更多的消费者需求，只有这样才是其冲出困境，走向发展之路。

一、互联网金融与传统金融之间的区别

（一）风险控制与信息互通方面的区别

传统的商业银行在日常业务的交流与分析时，由于各种第三方因素的阻碍，致使其在日常的经营活动中成本条件加大，工作难度升高，在与别的行业进行信息共享时做不到充分有效的共享，造成业务信息不匹配的现状，由此一来，传统的商业银行在风险控制与分析时无法做到公平公开。而互联网金融则借助先进、便捷的现代数字化信息技术，可以将相关信息、数据、安全性评估做到安全保障最大化，保证交易双方安全系数最低，风险控制公平合理。

（二）交易资金需求双方的区别

众所周知，在传统的商业银行进行资金的交易往来时，为确保安全性及个人账户的隐私性，所有的金融资金的交易都要借助指定的金融机构来进行，这样一来就大大增加了中间环节的时间损耗，加上人力物力的损耗，造成了成本升高的现状。而现代的互联网金融在进行个人资金与账户信息的来往时，大多采取借助相应的网络平台的方式，使用双方可自发进行，实现异地的信息同步实时交易，这就大大提高了交易双方的便捷性，节省了时间成本，降低了由于第三方平台引起的缴纳管理费用的现象。

（三）产品的规划分析与风险把控等方面的区别

传统的金融商业在日常的业务工作之中，将产品的设计与使用考虑在进行大力的盈利之中，将盈利作为产品设计与生产的首要影响因素，因此，在这样的影响之下，势必会造成金融机构在进行产品设计方面的风险把控程度，不能采用统一的处理标准进行产品的设计与规划，这样就导致一些客户对产品的不满意程度大大加大。而现代的互联网金融在发展时以满足客户的各项需求为目标，整个业务运行流程简单透明，使得客户的各种特殊化的需求得到满足，因此，互联网经济发展势头迅猛，比起传统的商业银行更占据主导优势。

二、我国现阶段互联网金融发展的现状

（一）互联网金融整体环境

在长期的互联网经济发展过程之中，我国的互联网金融业当前运行发展的现状是，以传统的商业银行的实质性业务工作为支撑，采用互联网络代替相关操作流程的工作方式，所有的金融业务采取网上办理，网上交易的方式，从整体来看，又被分为网上便捷银行和手机客户端银行。

（二）p2p模式型借贷

所谓p2p借贷即指资金的提供者与需求方在互联网这个透明、公开的环境下，由双方自愿建立起来的借贷活动，这样的借贷方式采取网上交流的模式，由借贷双方约定好合理合法的利率、风险、相应的借贷金额后，再进行电子合同的签订，值得可信的是，这种电子合同的签署同样具有法律效应，保障当事人的合法权益，这是近年来各大金融业之间特别受欢迎的一种融资方式，是具有很强发展前景的一种电子商务模式。

（三）大众筹资型商业模式

在现阶段这种叫做众筹的互联网金融方式，是很多青年人群比较喜欢的一种融资方式，其优点在于，这种集资的方式是不限制传统金融业只以金钱作为主流的资产形式，而是以广泛的技术、思维、相关的服务、作品等为投资实物，将这些无形资产投放到互联网市场，需要的客户与之相互达成协议，这种创新的互联网金融模式的好处在于，市场双方仅需要在遵守规则的前提下就可以进行团购行为，这是一种高效、便利的资源整合形式，适合当下各种新型经济体的发展模式。

三、互联网金融对传统商业银行的冲击

（一）触碰了以往商业银行业务的垄断地位

这些年以来，随着互联网金融的日亦更新，人们生活之中各种类型的支付方式五彩缤纷，不断对人们生活便捷性、安全性的日常支付方式进行着各项创新与改变，通过互联网金融的发展，大力的将传统的高成本窗口式银行金融模式转变为足不出户即可将资金账户处理的井井有条，这为市场经济的稳定发展注入了新的活力，人们追求便捷，这种简约的金融方式更符合消费者的口味，因此，随着互联网金融技术的不断更新，传统的银行金融自然而然就收到了互联网金融的冲击。

（二）消费者对实体金融网点的依赖性不断下降

随着互联网各种致富方式的不断更新变化，各种定点式的营业网点开始衰亡，便捷的支付方式可以满足消费者足不出门即可享受互联网科技带来的智慧，人民的支付结算方式正在发生着巨大的变革，人们传统的网点式支付理念逐渐被便捷的手机银行所代替，因此，人们对实体网点的依赖程度就越来越低了。

（三）银行大量的理财产品需求减少

互联网金融在实现个人资金来往于交易的过程中随着技术的不断成熟，还将相关的基金、债券和相关理财产品在网络平台上进行销售，这样的形式兴起就导致的人们对银行打出的理财产品需求急剧锐减，再加上银行的理财产品大多存在收益周期长、取存形式不灵活等问题，所以大众更喜欢便捷性很高的互联网形式的理财体验，大众对银行的大量理财产品的需求也就急剧锐减了。

参考文献

[1]李建生.浅谈互联网金融对商业银行的冲击[J].工作研究，2016（29）：26-27.

[2]杨润莲.论互联网金融对商业银行的冲击[J].中华居民旬刊，2017（18）：14-15.